Il rating Basilea 2 è il parametro in base al quale le banche classificano l’affidabilità finanziaria delle imprese, ovvero il grado di solvibilità. I parametri che definiscono il rating sono stati elaborati e sottoscritti dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria nel 2004: in base agli accordi di Basilea 2 le banche utilizzeranno i nuovi parametri per la concessione dei prestiti; un rating Basilea 2 positivo permetterà di ottenere finanziamenti a costi minori, mentre un giudizio negativo comporterà costi maggiori per il finanziamento. La valutazione potrà perciò influire direttamente sulle strategie di sviluppo previste dalle aziende, penalizzando le società che non risponderanno ai parametri di affidabilità richiesti.
Come possono attivarsi le imprese per migliorare il proprio rating Basilea 2? La soluzione migliore è prevenire l’ipotetico giudizio negativo da parte delle banche, utilizzando gli stessi criteri e gli stessi strumenti informatici utilizzati dalle banche; attraverso queste operazioni sarà possibile elaborare previsioni attendibili del proprio rating Basilea 2 e mettere in atto i provvedimenti utili per migliorare il prima possibile il proprio rating. Le normative di Basilea 2 e le relative operazioni di valutazione possono essere implementate nel sistema gestionale utilizzato dall’azienda: il rating si basa su una serie di analisi complesse, sia a livello qualitativo che quantitativo, che coinvolgono il bilancio societario, il settore di mercato nel quale l’azienda opera, la posizione della società rispetto a precedenti finanziamenti con altri istituti di credito.
Data la mole di dati da monitorare e incrociare, l’utilizzo di strumenti informatici avanzati è fondamentale per ottenere parametri affidabili e aggiornati. Il rating Basilea 2 infatti non è un indicatore stabile, ma è in continua evoluzione e pertanto deve essere sempre tenuto sotto controllo. Le società più importanti hanno provveduto ad integrare nel loro sistema gestionale specifiche funzionalità per il monitoraggio del rating Basilea 2. Il sistema PITECO duemila® integra perfettamente diverse applicazioni gestionali e analizza i dati secondo i principi di Basilea 2. PITECO duemila® propone anche il Modulo di Analisi Andamentale, che usa lo stesso modello di rilevazione dei rischi utilizzato dalle banche.
PITECO duemila® è il sistema informativo di tesoreria completamente sviluppato da Piteco S.p.A. PITECO duemila®, dotato di funzionalità per monitorare il rating Basilea 2, è in grado di integrare i dati provenienti da diversi sistemi gestionali.
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