I software per il calcolo degli interessi costituiscono una categoria di applicazioni utili in ambito gestionale. Vengono utilizzati per il calcolo automatizzato degli interessi relativi a mutui, finanziamenti ed altri strumenti finanziari. In alcuni software “dedicati”, il calcolo degli interessi rappresenta la funzionalità principale, ma nella maggior parte dei casi si tratta di una delle tante funzionalità inserite all’interno di un sistema gestionale evoluto. Anche nelle versioni integrate all’interno dei programmi gestionali, i software per il calcolo degli interessi permettono di elaborare previsioni finanziarie in base alle caratteristiche specifiche dei prodotti finanziari sottoscritti, ma soprattutto permettono di integrare dati e previsioni relative ai finanziamenti sottoscritti da società diverse.
Nel caso dei grandi gruppi societari, costituiti da una società capogruppo e da un numero di imprese consociate alla capogruppo, i dati relativi alla contabilità di ciascuna impresa vengono condivisi in un’unica Tesoreria centralizzata con l’obiettivo di avere sempre sotto controllo le risorse, sia a livello finanziario che patrimoniale, dell’intero gruppo societario. La scelta di centralizzare le funzioni di Tesoreria è molto comune ormai nei gruppi societari: in questa situazione non è più sufficiente un semplice software per il calcolo degli interessi, ma è necessario un sistema informativo complesso che integri i gestionali delle singole società e, al tempo stesso, possieda delle funzionalità speciali per monitorare i flussi finanziari: per esempio una serie di scadenzari ordinabili liberamente per tipologia, istituto, linea di credito, data di accensione del mutuo (o altro finanziamento) e scadenza delle operazioni.
I sistemi informativi di Tesoreria sono in grado di gestire simulazioni dell’impatto finanziario derivante dalla modifica di alcune delle caratteristiche dei contratti di mutui attivati (modifiche ai tassi, alle frequenze di pagamento...). Il software gestisce il calcolo degli interessi secondo numerose modalità di calcolo (anticipati e posticipati, a scadenza o su proroga, ecc..); inoltre è in grado di determinare una serie di dettagli relativi alle commissioni correlate. Il software di Tesoreria non gestisce solo il calcolo degli interessi, ma realizza una gestione reciproca di finanziamenti e depositi intercompany ed effettua un aggiornamento contestuale delle posizioni delle società coinvolte nei finanziamenti.
PITECO duemila® è il sistema informativo di tesoreria completamente sviluppato da Piteco S.p.A. PITECO duemila® è in grado di integrare diversi software gestionali e calcolare gli interessi secondo diverse modalità di calcolo.
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