Instant Payments & Fast Payments: l’accelerazione della Tesoreria aziendale

Nel panorama finanziario odierno, la velocità è un fattore sempre più determinante. Le aziende si muovono a ritmi sostenuti e, con esse, evolvono anche le esigenze di gestione della liquidità. Se fino a poco tempo fa i bonifici tradizionali e le tempistiche bancarie estese erano la norma, oggi il mercato richiede una maggiore immediatezza. È in questo contesto che gli Instant Payments e i Fast Payments si affermano come uno strumento fondamentale.

Ma cosa sono esattamente e in che modo possono contribuire a modernizzare e ottimizzare la tua Tesoreria?

Cosa sono gli Instant Payments e perché le aziende ne hanno bisogno?

Poter inviare e ricevere pagamenti in tempo reale, 24 ore su 24, 7 giorni su 7, 365 giorni all’anno, con l’accredito dei fondi che avviene in pochi secondi. Questo è il potere degli Instant Payments, conosciuti anche come SEPA Instant Credit Transfer. A differenza dei bonifici tradizionali, che possono richiedere ore o addirittura giorni per essere processati, gli Instant Payments abbattono le barriere temporali, rendendo il denaro immediatamente disponibile.

Le aziende hanno un’esigenza crescente di utilizzare i bonifici istantanei per diverse ragioni strategiche e operative, che vanno oltre la semplice velocità:

• Pagamenti urgenti e sblocco merce: per effettuare pagamenti critici a fornitori o per servizi on-demand senza attese. Questo include la capacità di sbloccare merci ferme, ridurre i fermi macchina o le interruzioni della produzione, garantendo la continuità del business.
• Ottimizzazione della gestione delle relazioni: per migliorare i rapporti con fornitori e clienti, potendo effettuare rimborsi o pagamenti urgenti per necessità operative critiche per la continuità del business.
• Liquidità immediata: per ricevere pagamenti istantaneamente, migliorando la gestione di cassa e riducendo il fabbisogno di capitale circolante grazie a una maggiore flessibilità finanziaria.
• Efficienza operativa: per velocizzare i processi di riconciliazione e chiusura contabile grazie all’immediatezza delle transazioni.
• Sicurezza e irrevocabilità: le transazioni sono sicure e, una volta processate, irrevocabili, offrendo maggiore certezza.

Instant Payments e nuovi schemi SEPA: a che punto siamo?

L’adozione degli Instant Payments è stata finora su base volontaria in molti Paesi europei, ma il panorama sta cambiando rapidamente grazie a nuovi obblighi normativi che renderanno i bonifici istantanei la nuova normalità.

Il Regolamento (UE) 2024/886, entrato in vigore l’8 aprile 2024, ha introdotto scadenze precise che avranno un impatto diretto anche sulle imprese:

• Dal 9 gennaio 2025: i prestatori di servizi di pagamento (PSP) nell’area euro devono essere in grado di ricevere bonifici istantanei e devono applicare per essi commissioni non superiori a quelle dei bonifici ordinari. Questo significa che le aziende potranno ricevere pagamenti dai propri clienti e partner in tempo reale, senza costi aggiuntivi rispetto ai bonifici tradizionali.
• Entro il 9 ottobre 2025: i PSP dell’area euro dovranno anche offrire la possibilità di inviare bonifici istantanei e introdurre un servizio gratuito di verifica del beneficiario (Verification of Payee – VoP), un passaggio chiave per ridurre errori e frodi. Inoltre, verrà abolito il limite di 100.000 euro per i bonifici istantanei.

L’innovazione Piteco: Fast Payments integrati in Tesoreria

La Tesoreria del futuro dovrà essere sempre più connessa, efficiente e in tempo reale. Per questo, Piteco ha integrato gli Instant Payments nelle soluzioni di Digital Payments, permettendo di sfruttare tutti i benefici di questa tipologia di pagamento.

Ma Piteco va oltre l’Instant Payment. La piattaforma è stata progettata per offrire un controllo completo su una gamma di soluzioni di pagamento ad esecuzione rapida, fondamentali per le dinamiche aziendali odierne. Questo include:

• Bonifico SEPA Urgente: per trasferimenti in euro all’interno dell’area SEPA che necessitano di un’esecuzione accelerata rispetto ai tempi standard, garantendo l’arrivo dei fondi entro la stessa giornata bancaria.
• Bonifico Urgente Canale Target2: per le operazioni di importo elevato o di particolare criticità, Piteco abilita l’utilizzo del canale Target2, la piattaforma di regolamento lordo in tempo reale della Banca Centrale Europea, assicurando la finalità del pagamento in pochi minuti.
• Same Day Value – Bonifico Cross Border con valuta compensata: per le transazioni internazionali, Piteco facilita bonifici transfrontalieri che garantiscono la compensazione della valuta nello stesso giorno lavorativo, riducendo l’esposizione al rischio di cambio e accelerando la disponibilità dei fondi per il beneficiario.

Inoltre, Piteco facilita i pagamenti veloci garantendo:

• Tracciabilità: la piattaforma Piteco gestisce la disposizione dei pagamenti, tracciando ogni operazione lungo l’intero processo, dal suo inizio fino all’invio agli Istituti Bancari e alla registrazione contabile. Questo fornisce un controllo totale sui pagamenti e facilita le attività di audit.
• Sicurezza e conformità: attraverso la soluzione Corporate Banking Communication dedicata alla gestione dei Digital Payments, Piteco garantisce la massima sicurezza per ogni transazione e il rispetto della segregation of duty.
• Piattaforma unica per i pagamenti: Piteco si posiziona come una piattaforma unica e integrata per la gestione di tutte le tipologie di pagamenti aziendali che possono essere autorizzate dagli utenti abilitati, anche in mobilità tramite app. La Tesoreria può inoltre finalizzare i pagamenti integrando al tradizionale canale bancario le soluzioni Fintech già disponibili all’interno dell’area Supply Chain Piteco.

Non solo Instant & Fast Payments: una suite completa per i pagamenti aziendali

Piteco supporta la gestione di diverse tipologie di pagamenti, offrendo flessibilità e controllo. Tra le principali modalità gestite, rientrano:

• Pagamenti massivi: per la gestione di un elevato numero di transazioni contemporaneamente.
• Pagamenti manuali: per operazioni specifiche che richiedono un intervento diretto.
• Acconti: pagamenti relativi a importi versati in anticipo.
• Stipendi: la gestione dei pagamenti legati al personale.
• Ritiro effetti: operazioni relative al ritiro di effetti commerciali.
• Pagamenti in valuta: la piattaforma Piteco fornisce una soluzione unica per i pagamenti internazionali, supportando transazioni in 140 valute diverse. Questo elimina la necessità per le aziende di possedere conti specifici per ogni valuta, automatizzando il processo di pagamento, garantendo la sicurezza delle transazioni, riducendo i costi e offrendo piena trasparenza su commissioni e tassi di cambio

Inoltre, Piteco integra soluzioni innovative per ottimizzare ulteriormente la gestione finanziaria:

• Carte di credito virtuali: Piteco offre una soluzione innovativa per i pagamenti ai fornitori tramite carte di credito virtuali. Questo permette di effettuare pagamenti ai fornitori in modo tempestivo, beneficiando di un plafond di spesa aggiuntivo e dilazionare l’impatto del pagamento sul Cash Flow.