Pagamenti internazionali in valuta: gestione, sicurezza e automazione nella Tesoreria aziendale

Per un’azienda che opera su più mercati, i pagamenti internazionali in valuta rappresentano parte del lavoro quotidiano della Tesoreria. Fornitori in paesi diversi, divise non sempre presenti sui conti aziendali e requisiti locali che cambiano da una banca all’altra: l’opportunità sta nel ricondurre anche questi flussi a un processo unico, governato e tracciabile.

Questo è stato il tema del webinar che Piteco ha organizzato con Convera e Guess. Paolo Valentini, Treasury Solution Specialist di Piteco, Andrea Povero, Country Manager Italy di Convera e Ugo Boveri, Vice President Finance International di Guess Europe, hanno raccontato come l’integrazione tra le soluzioni di Tesoreria Piteco e Convera rende standard, fluida e sicura la gestione dei pagamenti internazionali in valuta.

Perché la gestione dei pagamenti internazionali in valuta è complessa

Per molte aziende, gestire i pagamenti internazionali in valuta significa confrontarsi quotidianamente con una serie di variabili operative, finanziarie e normative.

Ogni Paese può prevedere requisiti differenti per l’esecuzione dei pagamenti, mentre le banche utilizzano spesso procedure, formati e tempistiche non uniformi. A questo si aggiungono la gestione delle valute estere, la necessità di controllare i tassi di cambio applicati e l’esigenza di garantire piena tracciabilità delle operazioni.

La complessità aumenta ulteriormente quando i flussi di pagamento sono numerosi e distribuiti tra diverse società del gruppo, conti bancari e aree geografiche. In questi contesti, processi manuali o strumenti non integrati possono rallentare le operazioni, aumentare il rischio operativo e rendere più difficile la riconciliazione contabile.

Per questo motivo le aziende stanno adottando modelli di Payment Factory e piattaforme di Treasury Management in grado di centralizzare la gestione dei pagamenti, standardizzare i workflow autorizzativi e garantire maggiore controllo su sicurezza, conformità e costi di esecuzione.

Una Payment Factory per governare ogni tipologia di pagamento

Le soluzioni Piteco per la gestione dei pagamenti applicano i principi organizzativi di Access & Change Management, con accurata Segregation of Duties e ruoli e responsabilità che restano separati. La Contabilità fornitori stabilisce chi deve essere pagato e garantisce la correttezza del pagamento. La Tesoreria si occupa della migliore allocazione economico-finanziaria sulla base dei dati disponibili nel tool Piteco.

Questo modello vale per ogni processo dispositivo, dai pagamenti massivi e automatici a quelli manuali nati in Tesoreria. Vale per ogni tipologia di pagamento, dal bonifico Italia o estero al ritiro effetti. Vale anche per ogni assetto organizzativo, dalla Tesoreria semplice ai modelli accentrati quali Cash Pooling, Netting infragruppo, Shared Service Center e gestione in nome e per conto.

All’interno della Payment Factory, la soluzione Piteco CBC mette in sicurezza i pagamenti con workflow autorizzativi, firma digitale e segregazione dei ruoli, prima dell’invio alle banche tramite connessione Swift.

L’expertise di Convera nei pagamenti e negli incassi internazionali

Convera è una fintech statunitense attiva in 35 geografie. La sua specializzazione è la gestione di pagamenti e incassi internazionali in oltre 140 divise, insieme alla gestione del rischio di cambio. I vantaggi riguardano i costi del bonifico internazionale, i tempi di accredito e la trasparenza sui cambi applicati.

Come gestire i pagamenti internazionali in valuta con l’integrazione Piteco e Convera

Il valore dell’integrazione risiede nell’elevata efficienza del workflow operativo. La Tesoreria carica dall’ERP le proposte di pagamento e i pagamenti in valuta destinati a Convera entrano nell’allocazione di Piteco EVO come qualsiasi altra disposizione di pagamento.

La distinta, organizzata per divisa, contenente un singolo beneficiario o molti, viene poi autorizzata in Piteco CBC secondo il workflow previsto dall’azienda. La disposizione autorizzata viene poi trasmessa senza ulteriori interventi manuali o autorizzazioni aggiuntive. Nel giro di pochi minuti Convera restituisce a Piteco l’esito del pagamento, con evidenza dello stato dello stesso, del cambio applicato, del controvalore e dell’eventuale motivo di rifiuto.

Con queste informazioni Piteco aggiorna il controvalore della distinta, che era stata creata in modalità provvisoria. Genera inoltre il movimento di provvista fondi dal conto ordinario al conto Convera, nella divisa funzionale della società. Al momento della ricezione del controvalore, Convera rilascia il pagamento al beneficiario.

Il ciclo si completa con l’estratto conto giornaliero inviato da Convera che riporta tutte le transazioni eseguite e consente la riconciliazione del conto Convera e la chiusura della partita fornitore in contabilità. Un pagamento in valuta viene così gestito con la stessa fluidità e semplicità di un pagamento domestico, con piena tracciabilità di ogni passaggio.

La testimonianza di Guess: standardizzare ciò che non è standard

Per Ugo Boveri di Guess Europe il beneficio fondamentale della soluzione integrata è poter beneficiare di quest’efficienza direttamente all’interno del tool di Tesoreria Piteco. “Continuiamo a utilizzare il nostro sistema principale anche per gestire queste casistiche di pagamento”.

Il valore dell’integrazione: un unico punto di governo

Per le aziende che gestiscono pagamenti internazionali in valuta su scala globale, questo significa lavorare con un unico workflow autorizzativo e con la sicurezza garantita da Piteco CBC. Significa inoltre disporre di informazioni tempestive su esito, cambio e controvalore e ottenere una riconciliazione che si chiude direttamente in contabilità. Le eccezioni vengono gestite senza interrompere il resto del flusso operativo.

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